Crédito rural em cooperativa funciona, em geral, assim: produtor apresenta a garantia — terra, equipamento, recebíveis de contrato — e recebe o limite. O histórico de produção dos últimos 10 anos está no ERP. O comportamento de pagamento está em outra tabela. A relação entre safra, clima e inadimplência nunca foi modelada. O gerente de crédito usa intuição — que é valiosa, mas não escala e não é transferível quando ele sai.
"A cooperativa tem o dado que o banco não tem: sabe o que o produtor plantou, colheu e pagou nos últimos 20 anos. Ninguém usa isso para crédito." — HTI AI Studio
Inventário e health check do ERP agrícola
Mapeamos todas as bases disponíveis: histórico de produção por safra, comportamento de pagamento de custeio, volumes comercializados com a cooperativa, uso de insumos, histórico de seguro agrícola. Avaliamos qualidade e completude antes de qualquer modelagem. ERP de 20 anos tem dado rico — e dado ruim. Separamos um do outro.
Engenharia de features agro-específicas
Construímos as variáveis preditivas relevantes para o crédito rural: produtividade histórica por cultura e por talhão, variância de produção em anos de seca, relação entre volume comercializado e limite de crédito, pontualidade de pagamento por ciclo de safra, índice de uso de insumos como proxy de gestão.
Integração de dados climáticos históricos
O risco de crédito rural tem uma variável que o banco não modela: o clima. Integramos séries históricas de precipitação, temperatura e índices de seca na região do produtor — e correlacionamos com o histórico de inadimplência. O modelo sabe que anos de La Niña aumentam o risco naquele perfil.
Treinamento e validação do modelo
Treinamos com separação temporal rigorosa — o modelo não pode usar dado futuro para prever o passado. Validamos por safra, por cultura e por região. O score final reflete a probabilidade real de inadimplência para aquele produtor, naquele ciclo, naquele contexto climático.
Integração ao fluxo de crédito existente
O modelo entra no processo atual de análise da cooperativa. O gerente vê o score proprietário, os fatores que mais influenciaram e o limite sugerido. Ele decide — com informação melhor. A intuição continua valendo. Agora ela tem dado por trás.
O modelo não substitui o gerente de crédito — ele dá ao gerente o que o ERP nunca entregou: uma síntese analítica do histórico completo do produtor, em segundos, antes da reunião de comitê.
O que a cooperativa recebe
- →Modelo de score de crédito rural proprietário.
- →Engenharia de features com histórico de produção, pagamento e clima.
- →Score com fatores explicativos por associado.
- →Dashboard de monitoramento de carteira por cultura, região e ciclo.
- →Pipeline de retreinamento a cada safra.
- →Infraestrutura de dados agrícolas sustentada pela HTI.
Ancorado em health check do ERP e DBA dedicado. Continue por dados agrícolas prontos para IA e risco climático, ou volte ao cluster IA para agro.